五种主流的带有收益的稳定币包括DAI、USDe、sDAI、fUSDC和stUSDT。1、DAI通过Dai储蓄率（DSR）为用户提供浮动收益，资金来源于借款人支付的稳定费和清算罚金；2、USDe通过ETH多头与空头头寸对冲赚取资金费率及以太坊质押奖励实现高收益，但存在资金费率转负的风险；3、sDAI是Spark协议发行的“代币化的DSR”，在保持流动性的同时持续积累DSR收益；4、fUSDC由Flux Finance发行，收益来自向机构交易对手提供超额抵押借贷的利息；5、stUSDT基于真实世界资产投资，用户通过质押USDT获得收益，底层资金主要投向高质量债券等传统资产。这些稳定币提供了多样化的收益模式，但选择时需综合评估其机制、风险及可持续性。
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五种顶级收益稳定币
1、dai (通过dsr)
DAI 是由 MakerDAO 协议发行的去中心化稳定币。它的收益主要来源于 Dai 储蓄率（Dai Savings Rate, DSR）。用户只需将 DAI 存入 DSR 合约中，即可开始赚取浮动收益。这个收益的资金来自借款人支付的稳定费以及协议清算罚金等，是一种相对原生且透明的链上收益模式。
2、USDe (Ethena)
USDe 是 Ethena Labs 推出的一种创新型“合成美元”。其高收益来源于两个方面：一是通过持有等量的 ETH 多头现货头寸和空头永续合约头寸进行对冲，赚取资金费率；二是从质押的以太坊中获得共识层和执行层的奖励。这种机制使其收益率具有吸引力，但也伴随着资金费率转为负值等特定风险。
3、sDAI （Spark 协议）
sDAI 全称为 Savings DAI，可以理解为“代币化的DSR”。当用户将 DAI 存入 Spark Protocol 时，会收到 sDAI 作为凭证。sDAI 的价值会随着 DSR 收益的累积而不断增长。持有 sDAI 的最大优势在于，它是一种流动性强的计息代币，用户可以在其他去中心化金融应用中使用 sDAI，同时继续赚取底层的 DAI 储蓄收益。
4、fUSDC （Flux Finance）
Flux Finance 是一个专注于机构借贷的去中心化协议，其运作模式类似于 Compound V2。用户可以将 USDC 等稳定币存入 Flux，从而获得 fUSDC 作为存款凭证。其收益来自于向经过审查的机构交易对手方提供超额抵押的借贷。这种模式的收益来源相对传统，主要依赖于链上借贷市场的利率。
5、stUSDT （质押 USDT）
stUSDT 是一个基于真实世界资产（RWA）的收益型稳定币。用户通过质押 USDT 来获得 stUSDT，其收益来自于协议将底层资金投资于高质量的真实世界资产，例如短期政府债券等。这种模式将传统金融市场的收益引入了链上，为稳定币持有者提供了另一种多元化的收益渠道。
小编总结
带有收益的稳定币为资产持有者提供了在保持价值稳定的同时实现增值的机会。从机制上看，收益来源多种多样，包括链上借贷利息、衍生品套利、质押奖励以及真实世界资产投资回报等。在选择时，必须仔细研究每种稳定币的底层机制、风险因素和收益可持续性。高收益往往伴随着更高的潜在风险，因此分散配置和持续关注项目动态是至关重要的。请务必在充分了解的基础上做出审慎决策。
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