上海市医保局发文
本市城镇职工医保将进入2021医保年度（2021年7月1日至2022年6月30日），职工医保统筹基金最高支付限额，从55万元提高到57万元，最高支付限额以上的部分，仍按规定继续报销80%。
2021年医保年度的职工医保门急诊自负段标准、统筹基金起付标准均不作调整，仍然按照2020医保年度标准执行。
1 、医保能报销多少费用？
▼ 门急诊报销比例
▼ 住院/留观+大病+家庭病床的报销比例
数据来源:上海市医保局发布数据整理
只要缴纳职工医疗保险，均可享受以上待遇。若离职或失业期，请务必自缴医保，以免影响就医，带来经济损失。
医疗费由患者先用当年账户资金支付，如个人医疗账户有历年结余资金，也需使用，超出起付标准部分由医保和患者双方按报销比例共同支付。超过最高支付限额57万元以上的医疗费，由地方附加医疗保险基金支付80%，个人承担20%。
本市户籍人口参保率超过96%，基本实现医保制度全覆盖，它是我们最基础的医疗保障。特点是“广覆盖、低保障”，目的是让更多人看得起病。
其实医保报销后，常常还有各种自掏腰包的项目。
2、 有医保就可以安枕无忧了吗？
通过一张图，让各位清晰了解医保的报销机制。
如下图所示，把每个人的医疗费用看成一个三角形的蛋糕。
首先是起付线：上海医保报销的起付线是1500元，这笔费用需自付。第二是封顶线：上海封顶限额57万元，超出限额部分由地方附加医疗基金支付80%，个人承担20%。一旦不幸患有重病，后期康复费、收入损失等更是笔巨大的开支。第三是自付部分：医保不是100%全额报销，一般会有15%~50%需要自付。第四是自费部分：国家把药品分为甲乙丙三类，甲类药640种，100%报销；乙类药2160种，医保报销80%~90%；丙类药19万+种，全部由患者自费，如新药、进口药、靶向药等昂贵药，至少近98%的药品不在医保目录内。
来自：电影《我不是药神》海报
另如，不在医保目录内的医用材料、手术器械、植入人工器官等也需自费承担。
举例说明
A某47岁，心脏房室传导阻滞入三甲医院治疗，住院花费6.8万元。安装进口心脏起搏器5.5万元（医保承担2.5万元），乙类药品1500元（自付10%），医保可报销费用有检查费、护理费、材料费、手术费等共计1.15万元。住院报销比例按85%计算。
医保可报销金额=（25000元+11500元）×85%+1500元×90%=32375元。
患者自负费=68000元-32375元 = 35625元。其中，包含扣除住院自付3975元，1500元起付线，乙类药自费1500×10%=150元，心脏起搏器超出自费3万元。
账面住院总费用不算高，但自付和自费部分占比一半以上，患者自负费压力并不小。
可见，医保是“保而不包”。一旦疾病通过医保报销后，还会有自负医药费支出。
疾病或意外是我们无法先预知。而它带来的不仅是患者肉体病痛、精神压力、还有经济负担。
因此不可否认的现实是：几乎所有人，都可能会面临着巨大的“就医危机”。
3、 我们有多少自负医药费缺口？
（一）我们先看几组大数据，内容来源：中国国民健康与营养大数据报告（大健康）-光华博思特，发表于2018年。
（1）健康大数据不容乐观
（2）疾病年轻化
中国22%的中年人死于心脑血管疾病七成人有过劳死的危险白领亚健康比例高达76%保险行业数据显示：重大疾病平均索赔年龄是42岁。
（3）慢性病的严重危害
慢性病患病率已达23%，死亡数已占总死亡数的86%。
过去十年，平均每年新增慢性病例接近了2倍。心脏病和恶性肿瘤病例增加了近1倍！
疾病离我们每个人并不遥远，也是绕不开的话题，必须重引起高度重视！
（二）疾病与基因、饮食、生活习惯、运动等有关，长年累月才导致重病发生。定期体检，提早预防才是关键，把小毛小病扼杀在萌芽中。但随着年龄增长疾病将高发，也可能由轻转危。
小毛小病，一般家庭都可以负担得起，若不幸患上重疾的医治花费会有多少呢？
有了这些疾病不代表死亡，可能会复发，把它当作“慢性疾病”伴随余生。随着医疗科学技术发达，或许在若干年或数十年后可以得到有效医治。但带给患者的病痛，和家庭经济负担确是真实存在。
入院治疗最直观经济负担，医保报销以外的费用（如自费药、医疗器械、检查费、血浆、器官移植/置换等），其实这只是你看到的冰山一角，漫长的恢复期却是花销的开始。
看不见的损失有（1）患者方面：①康复期在家静养，或许以后不能从事高强度工作，收入损失。②如器官移植需终身服用抗排异药；癌症病人长期服用自费特药、靶向药，或复发再次入院；脑中风后遗症需长期护理及药物控制；截肢患者每3~5年需置换假肢等等。有些病人还需营养品、保健品等增强免疫力等，花销巨大。
（2）家庭方面：家人陪护要放弃收入，请专业看护还需费用。收入减少、房贷车贷、老人赡养、孩子养育等，不得不动用积蓄、卖房、向亲朋好友借债，或走向水滴筹这条路。这样将拖垮一个家庭。
每人都期望一生平安健康，没人愿意有疾病。但它不会因为不喜欢而远离我们每个人……
假若你或至亲躺在病榻垂危时，接到医院雪花片一样的结账单时，你纠结是否要搭上一个家庭的未来，还是放弃治疗留下一生的遗憾？！
到底治，还是不治？考验着我们每个人的人性。
网络图片示意
这时，你若有份商业保险，在面对疾病治疗或在ICU抢救时，有底气地果断说：“医生，无论如何我们都要医治，钱不是问题”！
4、如何补足医药自负费缺口？
因此，您需要一份【医疗+重疾】保障，让保险公司承担这笔医治费用，保障我们不会因病拖垮整个家庭经济！更能安心治病养身，恢复健康！
【医疗险】属于实报实销型保险。不管有多少家公司的医疗险保单，报销总额不能超过实际治疗费用。
▼ 400万高保额，医治费直付。病种覆盖广，不限社保用药，质子重离子等。
▼无需四处筹钱，托人找名医。直通专家，住院押金垫付，院外特药配送，门诊专人陪诊等，安心治疗。
【重疾险】定额给付型保险。赔付金额根据购买保额确定，与产生医疗费无关。如买了80万保额，只要满足赔付标准，保险公司就一次性给付80万，买的保额越高，则赔付越多。由此，赔付金额可能超出实际治疗费用。
▼ 186种轻/中/重疾，保障终身，多次赔付，高保障，高杠杆。
如果不幸罹患疾病，不用为家中经济生活而担忧发愁。60周岁前，年富力强经济负担最重时，150%给付基本保额，让你安心养病。
最后，请各位朋友珍重身体健康，定期体检，提早预防。购买商业保险只能缓解你的医药费和家庭经济损失，它是亡羊补牢的最后防线。
身体很诚实，请爱惜自己，多点防护保障！
1、本文仅代表作者个人观点，部分图片来自于网络，并不作为商业用途，如有侵犯，敬请作者与我联系。
2、2021年度上海城镇职工医保报销比例数据来源市医保局的数据进行汇整。
3、2021国家基本医疗保险药品目录属于来源于国家医疗保障局官网，《国家医保局、人力资源社会保障部关于印发《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》的通知》。
4、大健康数据、疾病年轻化、慢性病的严重危害的数据来源于《中国国民健康与营养大数据》报告（大健康）-光华博思特，2018年发布。
5、重大疾病治疗康复费用一览表中数据来源于2014年《卫生部统计信息中心》。
6、医疗险《复星联合超越保2020医疗保险》、重疾险《复星联合康乐一生（2021版）重大疾病保险》，仅供参考，最终以签订合同为准。
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