人身保险残疾程度与保险金给付
目前各家保险公司确定残疾保险金给付比例的重要标准是《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》。该表将人身保险残疾分为7个等级、34个项目。第一级为B个项目，保险金最高给付比例为100%;第二级有2个项目，保险金最高给付比例为75%;第三级有5个项目，保险金最高给付比例为50%;第四级有7个项目，保险金最高给付比例为30%;第五级有7个项目，保险金最高给付比例为20%;第六级有3个项目，保险金最高给付比例为15%;第七级有2个项目，保险金最高给付比例为10%。因此，人身意外伤害保险残疾保险金的数额由保险金额和残疾程度两个因素确定。其中，残疾程度的确定最为关键，也最复杂。
关于残疾程度的评定时机。一般情况下，残疾评定应在损伤及其所致并发症经治疗达到临床医学一般原则所承认的临床症状稳定状态(包括医疗终结和医疗依赖)后再进行。但如果被保险人经过180天的治疗仍未结束，则无论病情如何均可评定残疾程度，即所谓的推定残疾情况。此外，如果被保险人遭受意外伤害后发生组织器官缺损等明显无法复原的情况时，在损伤发生后即可进行残疾程度的评定工作。
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中国人民保险伤残赔付金比例是多少？
您好！一般情况下，意外险的伤残赔付等级都是按照人身保险伤残评定标准（行业标准）实行的，伤残程度分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级；对应的，伤残赔付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。
在意外伤残保险赔付等级中，主要包含神经系统的结构和精神功能、眼/耳和有关的结构和功能、发声和言语的结构和功能、心血管/免疫和呼吸系统的结构和功能、消化/代谢和内分泌系统有关的结构和功能、泌尿和生殖系统有关的结构和功能、神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能、皮肤和有关的结构和功能等8大类内容。
一、保险公司残疾赔偿金参照标准是怎么计算的？
1、残疾赔偿金的赔偿标准，一般按照上一年度城镇居民人均消费性支出或农村人均年生活消费性支出标准计算。
2、根据最高人民法院民一庭经常居住在城镇的农村居民因交通事故死亡如何计算赔偿费用的复函，人身损害赔偿案件中，残疾赔偿金、死亡赔偿金和被扶养人生活费的计算，应当根据案件的实际情况，结合数害人住所地、经常居住地等因素，确定适用城镇居民人均可支配收入(人均消费性支出)或者农村居民人均纯收入(人均年生活消费支出)的标准。因此，如果是在城镇生活多年的农村居民，且在城镇有收入的，被扶养人生活费应当使用其经常居住地城镇居民人均可支配收入标准予以计算。另外，采取就高不就低的原则，如果交通事故受伤人员举证证明其住所地或经常居住地的城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入高于受诉法院所在地标准的，残疾赔偿金可以按照其住所地或经常居住地的相关标准计算。
二、残疾赔偿金的计算公式
1、残疾赔偿金=受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入(农村居民人均纯收入)标准×伤残赔偿指数×赔偿年限
(1)60周岁以下人员的残疾赔偿金=受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入(农村居民人均纯收入)标准×伤残赔偿指数×20年
(2)60-75周岁之间人员的残疾赔偿金=受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入(农村居民人均纯收入)标准×伤残赔偿指数×[20-(实际年龄-60)]
(3)75周岁以上人员的残疾赔偿金=受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入(农村居民人均纯收入)标准×伤残赔偿指数×5年
以上计算公式中的伤残赔偿指数，根据伤残评定级别来算，伤情评定为一级伤残的，按全额赔偿，即100%;二级～十级的，则以10%的比例依次递减。也就是说，伤残等级具体等级对应的伤残赔偿指数为：一级：100%;二级：90%;三级：80%;四级：70%;五级：60%;六级：50%;七级：40%;八级：30%;九级：20%;十级：10%。
2、多等级伤残者的伤残赔偿指数计算，参照道路交通事故受伤人员伤残评定
伤残赔偿指数=几个伤残等级最高的伤残赔偿指数 【伤残赔偿附加指数1 伤残赔偿附加指数2
保险公司一般对伤残等级是怎样比例赔付的？
保险公司残疾赔偿金赔付标准是：按照当地上一年度居民平均收入为标准来进行赔偿，一般赔偿20年，对于超出60岁的每增加一岁减少一年的赔偿，超过75岁的按照五年进行计算。
计算方法：评定为伤残一级，按全额赔偿;二至十级的，则以10%的比例依次递减作为赔偿系数。一级伤残系数为100%，二级伤残系数一般为90%，三级伤残系数为80%，四级伤残系数为70%，五级伤残系数为60%，六级伤残系数为50%，七级为40%，八级为30%，九级为20%，十级为10%。达到伤残等级的，还可主张精神损害抚慰金。
残疾程度与保险金给付比例表
人身保险残疾程度与保险金给付比例表
注：
（1）失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，并由本公司指定有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。
（2）关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
（3）咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
（4）为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。
（5）上肢三大关节系指肩关节、肘关节和腕关节；下肢三大关节系指髋关节、膝关节和踝关节。
（6）手指缺失系指近位指节间关节（拇指则为指节间关节）以上完全切断。
（7）听觉机能的丧失系指语言频率平均听力损失大于90分贝，语言频率为500、1000、2000赫兹。
（8）手指机能的丧失系指自远位指节间关节切断，或自近位指节间关节僵硬或关节不能随意识活动。
（9）足趾缺失系指自趾关节以上完全切断。
（10）语言机能的丧失系指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音的四种语言机能中，有三种以上不能构声、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症，并须有资格的五官科（耳、鼻、喉）医师出具医疗诊断证明，但不包括任何心理障碍引致的失语。
（11）两眼眼睑显著缺损系指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。
（12）鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍系指鼻软骨全部或二分之一缺损及两侧鼻孔闭塞，鼻呼吸困难，不能矫治或两侧嗅觉丧失。
（13）所谓永久完全系指自意外伤害之日起经过一百八十日的治疗，机能仍然完全丧失，但眼球摘除等明显无法复原之情况，
人身保险伤残程度与保险金给付比例
人身保险伤残评定标准（行业标准）
说明：
1．本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。
2．本标准中出现的“以上”，均包括本数值或本部位。
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人身保险残疾程度与保险金给付比例
1、 第一级(100%赔付)：双目永久完全失明的;两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的 ;一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的;一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的 ;一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的;四肢关节机能永久完全丧失的;咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的;中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的 2、 第二级(75%)：两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的两个关节以上机能永久完全丧失的;十手指缺失的 3、 第三级(50%)：一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完全丧失的;一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完全丧失的;双耳听觉机能永久完全丧失的;十手指机能永久完全丧失的;十足趾缺失的 4、 第四级(30%)：一目永久完全失明的;一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失的;一下肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失的;一手含拇指及食指，有四手指以上缺失的 ;一下肢永久缩短 5 公分以上的;语言机能永久完全丧失的;十足趾机能永久完全丧失的 5、 第五级(20%)：一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的;一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失的;两手拇指缺失的;一足五趾缺失的;两眼眼睑显著缺失的;一耳听觉机能永久完全丧失的;鼻部缺损且嗅觉机能遗存显著障碍的 6、 第六级(15%)：一手拇指及食指缺失，或含拇指或食指有三个或三个以上手指缺失的;一手含拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久完全丧失的;一足五趾机能永久完全丧失的 7、 第七级(10%)：一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或二个以上手指缺失;一手拇指及食指机能永久完全丧失的 上述所谓永久完全系指自事故发生之日起经过一百八十天后，机能仍然完全丧失，但眼球摘除等明显无法复原之情况，不在此限。
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